10款热门储蓄险,哪款收益更高?详细测评来了-全球观点

2023-06-22 22:54:36 来源:深蓝保

保险行业将有大变动,产品的定价利率将下调至3%这意味着未来增额寿、年金险的收益没那么高了。

目前的增额终身寿和年金险 能为我们锁定未来几十年将近3.5~4%的复利收益 ,很适合用来打理闲钱,让资产稳定增值。

很多朋友想抓紧时间上车,经常问我们现在哪款产品收益高?不同预算怎么买好?


(相关资料图)

今天我们就来跟大家好好分析下,主要内容分为以下3部分:

储蓄险这样买,能领更多钱 想闲钱翻倍,增额终身寿选哪款? 想规划养老,年金险哪款领钱多?

储蓄险这样买,能领更多钱

想要收益更高,缴费时长的选择很重要。 一般来说,缴费期越短,钱在保单中增值的时间越长,收益越多。

我们帮大家测算过,同一款产品,投入相同的钱,短期交费和长期交费相比, 到手的钱能相差十几万。

所以手里闲钱多的朋友,想要获得更多收益,可以选择 一次性交完,或分3年、5年交费 。

目前闲钱不多,想为自己留笔钱的朋友,可以选择 每年投入一点,长期缴费,如选择10年、15年交 ,这样长期积少成多,也能获得不错收益。

为了让不同预算的朋友都有好选择,我们为大家测评了热门增额寿、年金险不同交费期限下,哪款产品收益更高。

想闲钱翻倍,增额终身寿选哪款?

近期存款利率再次下调,自此全国性银行存款利率正式告别“ 3%时代 ”。很多朋友考虑将部分存款“搬家”至增额终身寿,它主要有2大优势:

锁定长期固定收益: 收益多少都白纸黑字写在合同里 ,能为我们锁定未来几十年近 3.5% 的复利收益,不受市场变动和利率下行影响。 取用灵活: 想要用钱时,可以通过 申请减保 的方式将保单的现金价值取出来用,剩余未取的部分还能在保单内继续增值。

如果你手里有笔闲钱,不知道怎么打理好,很适合用来投入增额终身寿险, 长期持有能让资产翻倍增值。

话不多说,下面一起看看目前有哪些增额终身寿值得选。

为了方便对比,我们以 “30岁女性,年交5万 ”测算了收益,大家在投保时,可以按自身预算交保费。

直接说结论:

1/3/5/10年交费首选——增多多3号(泰山版)

想要分1/3/5/10年交费的朋友,优先考虑增多多3号(泰山版), 各个交费期的收益率在后期均能达到3.48%以上 ,是目前收益第一梯队。

这款产品 最低1000元起投 ,减保规则也很宽松,投保满5年后,就可以减保取现了, 每年最多减少投保时基本保额的20%对应现价 。

男性1/3/5年交费首选——康乾3号·瑞祥人生

如果手里有一大笔闲钱,想快点交完,还可以考虑康乾3号·瑞祥人生,它现金价值增长快,选择趸交, 第4年末现金价值就能超过已交保费 。

值得一提的是,这款产品 男性短期交费 ,收益很有优势, 尤其是1年交、5年交版本后期收益率都能达到3.49% ,高于增多多3号。

提醒一下大家,康乾3号·瑞祥人生 每年减保不能超过已交保费的20% ,会比增多多3号稍微严格一些。

手里有一大笔闲钱,想做长期规划的男性朋友 ,可以考虑康乾3号·瑞祥人生。

15年交费首选——乐满满2号(蓬莱版)

如果目前手里闲钱不多,想分15年交费,积少成多,可以考虑乐满满2号(蓬莱版), 长期收益超过3.47% ,优于同类产品。

这款产品投保门槛比较低, 最低1000元起投 。它的减保规则和康乾3号·瑞祥人生一样, 每年不超过已交保费的20% ,比较严格。

提醒一下大家,以上产品有投保地区要求,买不了,可以考虑爱传家, 全国都能买 ,不过收益率较低,按照上述投保方式,到90岁收益只有3.28%。

想规划养老,年金险哪款领钱多?

我国目前养老形势越来越严峻,很多朋友担心光靠社保不够养老,想趁自己有能力赚钱时,提前准备好养老钱。

养老年金险能保证我们退休后,还有一笔长期、持续的现金流 。在前期投入一笔钱,最快到55岁就能按年或月领钱了。

我们为大家测评了目前热销的5款终身年金险,都可以 活多久领多久 ,一起来看看哪款收益更高。

为方便测算,我们以“30岁女性,每年交5万,60岁领取”测算了收益,大家可以按自身预算交保费:

(星海赢家、鑫佑所享趸交版本,最低10万起投,表格数据只是为了便于对比)

直接说结论:

1、稳健养老首选——星海赢家·庆典版

如果想要领钱多又稳健,优先考虑星海赢家·庆典版(计划二),每年领的钱多, 长期收益率高达3.9% ,收益在同类产品中位列第一梯队。

计划二有保证领取期, 万一在此期间身故,家属能拿到剩余未领的钱 。如果选择在55、60、65岁领钱,保证能领15年,如果选择在70岁领钱,保证能领12年。

提醒一下大家,保终身的年金险,过了保证领取期,也能继续领钱,人活多久就能领多久。

另外,星海赢家·庆典版(计划一)也值得考虑,它收益比计划二低一些,优势是能 保证领取20年 ,更稳妥。

2、高收益备选——乐养多(典藏版)

乐养多(典藏版)也是收益第一梯队产品,它每年领的钱比星海赢家·经典版(计划二)低一些,优势是 终身有现金价值 。

比如“30岁女性选择5年交,交5万版本\",到86岁身体不好,可以退保拿回18.6万现价,而星海赢家(庆典版)两个计划此时退保都没有钱。

我们帮大家测算了,乐养多(典藏版) 在80岁及以后的总收益(退保+总共领取的钱)比大多数产品多 ,希望晚年领更多养老钱的朋友可以考虑。

家族有长寿基因的朋友,还可以考虑北极星(方案一), 每年能领的钱多 ,到90岁的收益比较高。但要注意领钱后,保单就没有现金价值了。

写在最后

近年来存款利率不断下行,越来越多人考虑将存款向储蓄型保险“搬家”。

增额终身寿可以满足我们闲钱增值需求,而年金险很适合来规划养老, 有需求的朋友可以抓紧时间上车,提早锁定收益。

关注深蓝保,回复【福利】,可免费领取:

《社保手册》《医保攻略》《保险方案》《防坑攻略》等超级干货资料。

帮助大家「认识保险、买对保险」是深蓝保的初衷,如果你有任何保险问题尽管找我,我将用从业6年的经验给您合适的建议;

通过深蓝保投保的粉丝,一旦出险,我们将全程协助理赔。

标签:

推荐阅读>